Vermögen – Generationenwechsel in wohlhabenden Familien: Versicherungslösungen für eine bedarfs- und situationsgerechte Nachfolgeplanung

Der Nachfolgeprozess in vermögenden Familien umfasst verschiedene Phasen, die mit unterschiedlichen Emotionen verbunden sein können - Planung, Übergabe und Etablierung der nächsten Generation. Gute Beratung verbindet Empathie mit Absicherung: frühzeitig biometrische Risiken abdecken, Liquidität für Erbschaftsteuer, Pflichtteile und Ausgleichszahlungen sichern sowie Bezugsrechte und Rollen klar regeln. In der Übergabe stabilisieren Keyperson- und Buy-Sell-Absicherungen; in der Etablierung unterstützen Hinterbliebenenschutz, private Vorsorge und fondsgebundene Lösungen. Die Einbindung von Familienmitgliedern richtet sich nach Vermögen, emotionaler Bedeutung, Beziehungsdynamik und den gewählten Instrumenten. 

Vermögende (Unternehmer-)Familien priorisieren Stabilität, Generationenerhalt, Verantwortung und Nachhaltigkeit. Passende Anlage- und Versicherungslösungen – inklusive Versicherungsmantel für planbare Auszahlungen und Diskretion – berücksichtigen finanzielle wie nicht-finanzielle Ziele. Regelmäßige Reviews von Strategie, Absicherungsniveau und Bezugsrechten sichern Governance und Familienfrieden. 

Inhalte

• Bedeutung 2-/3-Kreis-Modell in der Versicherungsberatung:
  • 2 Kreise (Familie–Vermögen): Rollen, Verantwortlichkeiten, Entscheidungswege; was bedeutet das für jedes Familienmitglied
  • 3 Kreise (Familie–Vermögen–Unternehmen): Eigentümer-, Manager- und Familienrollen, typische Zielkonflikte und Governance-Ansätze
• Generationswechsel bei Versicherungskunden strukturiert begleiten
  • Stolpersteine und Befindlichkeiten früh erkennen und ansprechen
  • Einflussmöglichkeiten klären, Meilensteine und Timing definieren
  • Transparente Kommunikation und laufende Dokumentation der Kundenwünsche

• Schenken und Vererben mit Versicherungslösungen
  • Werte/Ziele der Familie erheben und mit Produktmerkmalen abgleichen
  • Einsatz von Lebens-/Risikoversicherungen, Bezugsrechten, Flexibilitäts- und Liquiditätslösungen
  • Chancen/Risiken, Kosten und Alternativen verständlich darstellen; Zusammenarbeit mit Rechts- und Steuerfachleuten

• Lebensphasen und Absicherungswünsche vermögender Familien in der Versicheurngsberatung
  • Aufbau, Konsolidierung, Expansion, Nachfolge, Ruhestand, Vermögensübertragung
  • Bedarfe je Phase: Unternehmer- und Einkommensabsicherung, Notfallvollmachten, Hinterbliebenenschutz, Pflichtteil-/Steuerliquidität

• Fallbeispiele und Übungen
  • Lebensversicherung in Nachfolgeplanung und Erbfall-Liquiditätsmanagement (z. B. Finanzierung von Erbschaftsteuer/Pflichtteilen, Ausgleich unter Erben)
  • Gestaltung von Bezugsrechten und Policenstruktur; Entscheidungs- und Risikoaufklärung

Ziele

• Verständnis für die emotionale Bedeutung finanzieller Bildung in vermögenden Familien entwickeln
• Wechselwirkungen zwischen Vermögen, Familie und Unternehmen erkennen und deren Einfluss auf die Familieninteraktion verstehen
• Rollen und Vermischung der Rollen von Familienmitgliedern in vermögenden bzw. Unternehmer-Familien analysieren
• Auswirkungen der Lebensphasen auf Versorgungs- und Absicherungswünsche vermögender Familien verstehen
• Berücksichtigung unterschiedlicher Wünsche und Ziele der verschiedenen Generationen bei der Entwicklung von Produktlösungen erlernen
• Typischen Nachfolgeprozess in vermögenden Familien verstehen und sinnvolle Einbeziehung von Familienmitgliedern zu verschiedenen Zeitpunkten erlernen
• Verständnis für die Werte und Ziele vermögender Familien entwickeln
• Anlagestrategien entsprechend der Familienkultur ausrichten lernen

Erwerbbare Kompetenzen: FACHKOMPETENZ WISSEN und PERSONALE KOMPETENZ  

Referenten

Dr. Bettina Daser	Michael Riek

Zielgruppe

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Um Ihnen die Seminarauswahl zu erleichtern, sind unsere Seminare nach den folgenden Wissensstandskriterien aufgebaut: